Saiba como parcelar sem cartão de crédito por meio do Pix

O cartão de crédito é o método de pagamento mais utilizado no Brasil, mas, apesar dessa imensa popularidade, limites baixos e inadimplência tornam essa opções inacessível para uma série de consumidores que desejam comprar parcelado. Afinal, tem como parcelar sem cartão de crédito?

Existem cerca de 200 milhões de cartões de crédito ativos no Brasil, segundo estatísticas do Banco Central. 

Além disso,durante o ano de 2022, o e-commerce brasileiro movimentou cerca de R$ 679,5 bilhões de receita, segundo dados da ABCOMM.

Como podemos ver, esse método de pagamento já está consolidado na realidade do brasileiro desde sua popularização durante a década de 60, quando o processamento das compras ainda era feito de forma totalmente manual.

Décadas depois, a quantidade de cartão de crédito no país aproxima-se da quantidade de cidadãos brasileiros, o que ilustra de maneira ainda mais enfática o quanto ele é popular no cotidiano do consumidor nacional.

E uma das principais razões que coloca o cartão de crédito nesse patamar é a possibilidade do pagamento a prazo. Dessa forma, inúmeros consumidores conseguem realizar compras de produtos e serviços que não seria possível se ele fosse vendido apenas à vista.

Afinal, o pagamento parcelado consegue adiar o pagamento durante os meses seguintes e, em muitos casos, sem a cobrança de juros.

Entretanto, como sabemos, o mercado de crédito funciona com base na expectativa e garantias de pagamento por parte do devedor. Isso não só dificulta o aumento do limite do cartão, mas muitos consumidores são inclusive privados de usar cartão de crédito em razão de nome sujo e negativado.

Por isso, é fundamental pensar em novas formas de parcelamento. Afinal, tem como parcelar sem cartão de crédito? É o que vamos responder neste conteúdo! 

Continue a leitura até o fim para aprender tudo sobre o tema!

Como parcelar sem cartão? 

Afinal, tem como parcelar sem cartão de crédito? A resposta é sim! Tanto existem métodos tradicionais de tentar adquirir um produto com apoio do crédito mesmo sem ter cartão, como também novas tecnologias surgiram para aumentar o repertório de compra parcelada dos consumidores. Dentre as principais opções, podemos listar:

• Empréstimo consignado
• Empréstimo pessoal
• Cartão Private Label
• Parcelamento no boleto
• Parcelamento no Pix

Cada um desses métodos tem suas vantagens e desvantagens. O pedido de empréstimo, por exemplo, é uma forma menos usual, uma vez que o pedido não está relacionado diretamente com a transação.

Quanto às opções de parcelamento no Pix e no boleto mostram como a inovação tecnologia no mundo financeiro surgiu para trazer mais conveniência e incentivar o consumo.

Esses dois modelos são possíveis por meios de gateways de pagamento exclusivos cujas tecnologias estão concentradas em um API (Interface de Programação de Aplicações), sistema de informações que conecta diferentes intermediários da transação e oferece o banco de dados para o processamento do pagamento.

Além disso, ainda acompanhamos o surgimento de fintechs que oferecem soluções como o Banking as a Service (Baas). Dessa forma, empresas do varejo ou de qualquer outro segmento conseguem implementar uma estrutura completa de serviços bancários na sua planta operacional.

Além de conta corrente e cartão private label, as empresas tornam-se também capazes de oferecer condições exclusivas de crédito para clientes comprarem parcelado e com juros especiais.

Isso pode ser feito mesmo que o consumidor não possua um cartão de crédito emitido por uma instituição financeira oficial. Basta ele adquirir um cartão da loja para ter acesso a um crediário especial que ofereça parcelamento.

Não é incrível? Pois continue a leitura para conhecer cada um desses métodos de como parcelar sem cartão, dos mais tradicionais aos mais modernos:

Empréstimo consignado: como funciona?

Foi fazer uma compra parcelada na internet, mas esbarrou no limite indisponível do seu cartão de crédito? Então umas formas de parcelamento disponíveis para você é o crédito consignado.

Por meio dessa modalidade de crédito, você pode fazer o pedido de empréstimo junto à instituição financeira de sua preferência e receber todo o dinheiro que você precisa para fazer a compra do produto ou serviço que você deseja à vista.

Nesse caso, o pagamento do empréstimo consignado é feito em descontos mensais na sua folha de pagamento ou, em caso de pensionistas, nos benefícios recebidos todos os meses pelo INSS (Instituto Nacional de Segurança Social).

Naturalmente, como acontece em todo e qualquer empréstimo bancário direto na instituição, o pagamento dessas parcelas não serão isentos de juros. 

Por isso, fique de olho nas condições do empréstimo e avalie com calma se realmente vale a pena pagar, em alguns casos, juros bem altos que encarecem consideravelmente o produto só para adquirí-lo de forma parcelada. 

A grande vantagem do empréstimo consignado para o empréstimo normal é que ele tem mais chances de ser aprovado, uma vez que o banco ou instituição financeira responsável possuem a garantias da cobrança automática do salário ou benefícios recebidos todos os meses pelo devedor. 

Empréstimo pessoal: como funciona?

O empréstimo pessoal é outra possibilidade para quem busca soluções de como parcelar sem cartão de crédito. Ela funciona de forma bastante similar ao empréstimo consignado, mas possui tanto algumas vantagens quanto desvantagens e outras peculiaridades.

A primeira das diferenças é que a garantia não é necessariamente o salário do solicitante do crédito, uma vez que o pagamento das parcelas não serão debitadas automaticamente nesses valores.

Existem diversas garantias que uma instituição financeira pode implementar na concessão de uma credito pessoal, por isso a viabilidade do processo pode variar bastante de caso para caso.

Dentre os principais exemplos de garantia para empréstimo pessoal, podemos enumerar:

• Participação de um fiador para ser cobrado em caso de inadimplência do devedor;
• Penhor de bens móveis, como joias (a Caixa Econômica Federal é o único banco que trabalha com esse tipo de garantia no Brasil)
• Anticrese, que a transferência de um bem para o credor para ele possa usufruí-lo até que a dívida seja liquidada;
• Hipoteca de imóveis, como casas, terrenos, etc.
• Perfil de consumo e histórico de adimplência do solicitante do crédito.

Como você verá, são inúmeras as variáveis que uma instituição pode impor como garantir para liberar um crédito ao seu cliente. Geralmente, quanto maiores os valores e a complexidade do crédito, maiores serão as garantias.

Por isso, fique atento no custo-benefício de garantias, juros a pagar e condições de honrar o compromisso antes de pedir empréstimo pessoal para finalizar uma compra de produto ou serviço.

Cartão Private Label e White Label: como funcionam?

Lembra dos antigos carnês de crediário que fizeram muito sucesso no comércio brasileiro até o início dos anos 2000? Pois é, na época, essa era uma das melhores formas de parcelamento em estabelecimentos comerciais exclusivos para quem não tinha cartão de crédito.

Entretanto, hoje em dia, esse modelo de crediário foi substituído pelo Cartão Private Label, ou simplesmente “cartão de crédito da loja”. 

Esse item não tem vínculo com as tradicionais bandeiras, por isso ele é uma excelente iniciativa para consumidores que não contam com cartão de crédito próprio ou possuem pouco limite.

Este cartão é similar ao modelo de cartão White Label. Entretanto, a diferença entre os dois é que o White Label é híbrido. Isso é, ele conta com uma bandeira de cartão e, por isso, pode ser utilizado em qualquer outro estabelecimento comercial.

O mais interessante é que, graças à inovações tecnológicas como o Banking as a Service, empresas do varejo podem emitir tanto um Cartão Private Label quanto um White Label.

Na verdade, o Cartão White Label, em virtude da maior funcionalidade, é um dos carros-chefes de empresas do varejo que contam com os mais eficientes e modernos serviços de Banking as a Service.

Assim, os clientes dessas marcas podem parcelar compras com o cartão obtido diretamente no estabelecimento e ainda sim contar com condições exclusivas de crédito, como isenção de juros ou abaixo da média do mercado.

Em suma, o consumidor encontra uma solução incrível de como parcelar sem cartão de crédito próprio, enquanto o varejo tem como aliado um novo recurso de fidelização de clientes para compras de produtos no prazo e em condições especiais.

Saiba mais detalhes sobre como funciona o Banking as a Service no vídeo abaixo! Veja como o Ifood transformou sua estrutura financeira e de pagamentos para fidelizar mais e melhor os seus clientes:

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Parcelamento no boleto: como funciona?

Soluções mais inovadoras de pagamento para e-commerce já contam com recursos de parcelamento de boleto bancário para checkout de uma compra. 

Isso mesmo, o tradicional método de pagamento tão querido e utilizado pelos brasileiros evoluiu e hoje conta com recursos de QR Code, como complemento ao código de barras, e até parcelamento em até 48 vezes!

Mas como funciona esse processo na prática? Caso o consumidor esteja negociando com uma empresa que oferece esse recurso, ele precisará seguir o passo a passo abaixo:

• No momento do checkout, o cliente seleciona a opção de parcelamento por boleto bancário.
• O estabelecimento comercial entra em contato com a plataforma de pagamento contratada e envia os detalhes da compra, como valores, número de parcelas e data de vencimento.
• A plataforma gera os boletos parcelados e retornar os documentos no formato digital para o e-commerce, que os repassa para o cliente;
• O consumidor recebe os boletos via SMS, e-mail ou na própria conta no site da loja virtual, de acordo com sua preferência.
• O cliente então fica a cargo de pagar os boletos digitalmente ou presencialmente na instituição bancária que preferir ou em alguma casa lotérica.

Apesar de relativamente nova, a tecnologia de parcelamento do boleto bancário tende a se tornar um sucesso no Brasil, uma vez que une a conveniência de dois métodos de pagamento dos mais queridos e populares entre o consumidor brasileiro. 

Além disso, esse método não deixa de ser uma ferramenta de inclusão no consumo de consumidores que buscam soluções de como parcelar sem cartão.

Parcelamento no PIX: como funciona?

O método mais famoso de parcelamento no Pix, infelizmente, torna necessário que o cliente tenha um cartão de crédito. Dessa forma, ele consegue parcelar por meio da sua instituição bancária, com cobrança de juros, mas precisará utilizar o limite do seu próprio cartão de crédito.

Caso o limite seja reduzido, então ele sofrerá do mesmo obstáculo que se fizesse o pagamento pelo método tradicional de cartão de crédito.

Entretanto, algumas instituições bancárias oferecem créditos especiais aos seus consumidores, de forma extra-oficial ao cartão de crédito, para que eles consigam efetuar  a compra.

A parte boa é que algumas empresas também já oferecem a opção de parcelamento por Pix feita pelo próprio estabelecimento, o que contribui ainda mais para a inclusão clientes desprovidos de cartão de crédito no mercado de consumo.

Qual a melhor dentre essas formas de parcelamento?

Não é possível apontar de forma inquestionável qual dessas opções de como parcelar sem cartão é a melhor forma de parcelamento. Há muitas variáveis envolvidas: desde o valor da compra, conveniência para o consumidor e sua situação financeira no momento.

Entretanto, a partir do momento em que um e-commerce ou qualquer outro tipo de negócio oferece soluções mais inovadoras, como Pix ou boleto parcelado e cartões exclusivos da marca, os benefícios são bem maiores para os consumidores.

Afinal, os juros e garantias que um empréstimo feito junto ao banco, seja simples ou consignado, com certeza serão bem mais pesadas para o orçamento do consumidor do que as parcelas de um boleto, Pix ou cartão da loja.

Além disso, nesses três últimos casos, a disponibilidade de crédito está sendo realizada exatamente no momento da compra e direcionada exclusivamente para ela. 

Há negócios que oferecem possibilidades de parcelamento no Pix ou no boleto, por exemplo, sem juros e com um grande número de parcelas para não comprometer o orçamento do consumidor.

Por fim, convenhamos que solicitação de empréstimo junto a instituições financeiras podem ser processos bem mais demorados e com alto índice de rejeição.

Como vender parcelado sem cartão de crédito?

No caso de lojistas que buscam formas de aumentar o leque de meios de pagamento do seu negócio e desejam contemplar clientes que não possuem cartão de crédito, as melhores soluções para vender parcelado é por meio do Pix, Boleto e, claro, de Cartão Private Label ou White Label.

Essas condições dependem exclusivamente do investimento que o dono do negócio realiza em sua estrutura de pagamento.

Nesse caso, vale salientar que oferecer boas condições de pagamento é fundamental para o sucesso da jornada do cliente. 

Uma boa estrutura garante não só mais segurança e conveniência, especialmente via e-commerce, para os consumidores, mas também propicia um portfólio de opções de pagamento realmente diversificado e voltado para as necessidades do público.

Imagine o quão frustrante deve ser para o consumidor encher o carrinho de compra e, no momento do checkout, ver que não há o meio de pagamento que ele esperava? Ou, simplesmente, ele queria parcelar a compra, mas não possui cartão de crédito próprio?

Por isso, é fundamental que as empresas invistam em gateways de pagamento completos que cubram todos os meios de transações possíveis, como:

• boleto bancário (parcelado ou à vista)
• Pix (parcelado ou á vista) 
• Cartão de crédito e débito
• Carteiras digitais, como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, dentre outras conveniências para o consumidor.

E então, tirou todas as suas dúvidas de como parcela sem cartão de crédito? Como vimos, além de métodos tradicionais, há também inovações tecnológicas cada vez mais consolidadas na dinâmica comercial das empresas para viabilizar esse tipo de transação para o máximo de consumidores possíveis!

Para mais conteúdos que nem esse, continue acompanhando todas as novidades e atualizações do nosso blog! Até a próxima!

Espero que o conteúdo sobre Saiba como parcelar sem cartão de crédito por meio do Pix tenha sido de grande valia, separamos para você outros tão bom quanto na categoria Cotidiano