Quer saber mais sobre empréstimo consignado? Entenda como funciona, quais as vantagens, os tipos e o passo a passo para solicitar.
O empréstimo consignado é uma das melhores opções do mercado para quem precisa de dinheiro para realizar objetivos financeiros ou lidar com imprevistos.
Ele é voltado para pessoas que têm renda formal, como servidores públicos, trabalhadores com carteira assinada e aposentados.
Dessa forma, é possível descontar as parcelas do crédito diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência e possibilitando a cobrança de juros mais baixos.
Ficou interessado nessa modalidade de crédito? Então, continue lendo e tire todas as suas dúvidas sobre o empréstimo consignado.
O que é empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do consumidor.
Por isso, ela é voltada para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e empregados com carteira assinada.
Basicamente, é preciso ter uma renda formal para desconto em folha, permitindo que os bancos conveniados cobrem as prestações diretamente do salário ou benefício recebido.
Essa característica particular do empréstimo consignado possibilita a cobrança de taxas de juros mais baixas, já que o risco de inadimplência é mínimo.
Logo, é uma boa alternativa de crédito para quem tem a possibilidade de contratar, até mesmo para pessoas com o nome negativado.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado funciona da mesma maneira que um empréstimo pessoal comum, com a diferença de que as parcelas são cobradas diretamente na folha de pagamento do contratante. Os passos para contratação são:
- O consumidor simula um empréstimo consignado em uma instituição financeira conveniada à empresa ou órgão público e faz a solicitação
- A empresa responsável formaliza a oferta e solicita autorização para descontar as parcelas diretamente do pagamento do contratante
- O consumidor assina o contrato e tem o valor liberado em conta
- Nos meses subsequentes, as parcelas são descontadas em folha até o término do prazo de pagamento.
Como o empréstimo é cobrado diretamente em folha, a pessoa já recebe seu pagamento com o valor da parcela descontado.
Dessa maneira, o risco de inadimplência é muito menor, possibilitando condições melhores ao consumidor.
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
A principal vantagem do empréstimo consignado é a taxa de juros reduzida. Geralmente, essa linha de crédito sai muito mais em conta para o consumidor do que um empréstimo pessoal comum sem garantia, já que é muito mais seguro para a instituição financeira.
Além disso, o empréstimo consignado é bem menos burocrático e mais fácil de conseguir, uma vez que a análise de crédito é mais simples.
Outro ponto positivo do empréstimo consignado é que ele permite um controle financeiro maior para o contratante.
Atualmente, a margem consignável é de até 40% do valor recebido por funcionários públicos, aposentados, trabalhadores de carteira assinada, entre outros públicos. Isso significa que o consumidor pode comprometer até 40% da sua renda com a parcela do crédito consignado.
Essa medida evita que as pessoas tomem empréstimos com parcelas muito altas e acabem com problemas financeiros no futuro por falta de organização.
Tipos de empréstimo consignado
Existem basicamente quatro tipos de empréstimos consignados, que são classificados de acordo com o público-alvo do produto:
- Empréstimo consignado público: servidores públicos federais, estaduais e municipais
- Empréstimo consignado privado: trabalhadores com carteira assinada do setor privado
- Empréstimo consignado do INSS: aposentados e pensionistas do INSS
- Empréstimo consignado das Forças Armadas: servidores do Exército, Marinha e Aeronáutica.
Cada categoria tem suas próprias regras para concessão e pagamento do empréstimo.
Como solicitar um empréstimo consignado?
Para solicitar um empréstimo consignado, é só seguir os passos abaixo:
- Escolha uma instituição financeira que oferece empréstimo consignado
- Verifique se a instituição tem convênio com a sua empresa ou órgão público
- Faça a simulação do empréstimo e verifique condições como taxa de juros, prazo de pagamento e margem consignável (será preciso fornecer dados pessoais)
- Contrate o empréstimo e autorize a empresa a descontar as parcelas em folha.
Assim que você contratar o empréstimo, o valor será liberado na sua conta bancária e as parcelas serão descontadas mês a mês, a partir da data escolhida. Lembrando que é possível suspender as parcelas do consignado por até 120 dias em situações emergenciais.
Viu como é fácil pedir empréstimo consignado?
Então, aproveite mais essa possibilidade para utilizar o crédito de forma consciente e pagar juros menores!
